📊 SES (spécialité)1ereFiche de révision
Comment l'assurance et la protection sociale contribuent-elles à la gestion des risques ?
📝
Fiche de révision
📝 Fiche de révision — Assurance et protection sociale face aux risques
⚠️ Risques économiques et sociaux
- Risque : événement incertain entraînant un dommage ; probabilité estimable sur une population.
- Quatre risques majeurs : maladie, accident, perte d'emploi, vieillesse (+ famille, handicap, décès, logement).
👥 Exposition et attitude inégales
- Exposition : ouvriers plus exposés aux accidents du travail (×2), au chômage ( contre des cadres), espérance de vie à 35 ans inférieure de 6 ans ; femmes plus exposées à la précarité ; pays pauvres plus exposés.
- Attitude : perception biaisée (spectaculaire surestimé, familier sous-estimé), aversion au risque (préférer le sûr ; augmente avec l'âge), conduites à risque (jeunes hommes, valorisation par le groupe). Socialement construites.
⚖️ Partage des risques
- Positif : bien-être, sécurité, accès aux soins ; incitation à l'innovation et à la prise de risque utile ; stabilisation de la demande.
- Négatif : aléa moral (moins de précautions une fois couvert) → franchise, bonus-malus, ticket modérateur, contrôle.
🧰 Principes
| Principe | Idée | Exemple |
|---|---|---|
| prévention | réduire la probabilité ou la gravité | vaccin, ceinture, normes |
| mutualisation | les cotisations de tous paient les sinistres de quelques-uns (loi des grands nombres) | assurance auto, Sécurité sociale |
| diversification | répartir pour compenser | patrimoine varié, cultures multiples, réassurance |
- Exemple : automobilistes, sinistres à € → € chacun.
🏛️ Institutions
- Famille : solidarité entre générations, inégale et fragilisée.
- Sociétés d'assurance : lucratives, prime selon le risque individuel, sélection.
- Mutuelles : non lucratives, solidarité entre adhérents, santé complémentaire.
- Pouvoirs publics : réglementation, prévention collective, protection sociale.
🛡️ Protection sociale (≈ 850 Md€, un tiers du PIB)
| assurance (Bismarck) | assistance (Beveridge) | |
|---|---|---|
| couverts | cotisants | tous, sous condition de besoin |
| financement | cotisations | impôt (CSG) |
| prestations | proportionnelles | forfaitaires, sous condition de ressources |
| exemples | retraites, chômage, IJ | RSA, minimum vieillesse, PUMa |
- Solidarité collective : horizontale (bien-portants → malades, actifs → retraités) et verticale (riches → pauvres) ; obligatoire (pas de sélection adverse), pas de tarif au risque.
- base assurantielle ; CSG , RSA , PUMa ; défis : vieillissement, santé, financement.
⚠️ Pièges à éviter
| Piège | Correction |
|---|---|
| Assurance privée = protection sociale | la protection sociale est obligatoire, solidaire, sans tarif au risque |
| Aléa moral = fraude | changement de comportement rationnel une fois couvert |
| Mutualisation = épargne individuelle | transfert entre assurés, pas de compte personnel |
| Assistance = assurance | besoin et impôt contre cotisation et droit acquis |
📌 À retenir
- Quatre risques.
- Exposition et attitude inégales.
- Partage : bien-être, innovation, aléa moral.
- Prévention, mutualisation, diversification.
- Famille, assurances, mutuelles, État.
- Assurance et assistance, solidarité.
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